炒股融资渠道 再看股份行被罚：中信、招商、民生、兴业、广发银行因何被重罚

发布日期：2024-08-24 00:45    点击次数：101

军信股份应根据发展规划和实际需求妥善安排超募资金的使用，进行科学、审慎的项目可行性分析，提交董事会审议并通过后及时披露。使用计划公告应包括募集资金基本情况、计划投入项目介绍以及独立财务顾问的意见。单次使用超募资金金额达到5000万元且达到超募资金总额10%以上的，还需提交股东大会审议。

华安证券股份有限公司作为独立财务顾问为深圳市麦捷微电子科技股份有限公司(简称“麦捷科技”)的发行股份及支付现金购买资产并募集配套资金项目提供服务。该项目涉及麦捷科技向特定对象发行股份及支付现金购买资产，同时进行配套资金募集。独立财务顾问已对相关交易合同和资料进行了审慎核查，并按照证券行业标准和道德规范进行了尽职调查。独立财务顾问声明与本次交易各方不存在关联关系，报告基于客观、公正原则编制。此外，独立财务顾问还详细阐述了其在报告编制过程中的责任、权限和限制，以及对报告使用者的建议和风险提示。报告还包含了对评估对象的假设条件、评估模型和方法的说明，以及对交易合同主要内容的概述，包括交易价格、支付方式、股份发行条款、资产交付或过户的时间安排、滚存利润安排、期间损益归属与减值补偿等内容。

昨日，《行长择要》谈到，2024年上半年，监管机构向股份制银行开具罚单347张，涉及613个案由，相关处罚金额20143万元。其中，平安银行受罚超过8千万，受罚最重，光大银行、浦发银行、中信银行、招商银行、民生银行、华夏银行受罚均超过1千万，受罚较重。

再仔细研读，《行长择要》发现，从股份制银行机构罚单按业务领域分布来看，信贷管理领域是各家行最核心的受罚领域，另外，国际业务、员工行为与案防、结算与现金管理领域也在多家股份制银行中排名前列，应引起一定的关注。

从各家股份制银行上半年受罚最重的典型问题可以看出，信贷业务、票据业务、贸易融资的合规性问题，尤其是授信资金用途问题，是股份制银行面临的最核心的合规问题。

下面，《行长择要》具体重点分析下中信银行、招商银行、民生银行、兴业银行、广发银行等具体被罚聚焦在哪些方面？

2024年上半年，中信银行受罚最重的前五大问题如下：

2024年上半年，招商银行受罚最重的前五大问题如下：

2024年上半年，民生银行受罚最重的前五大问题如下：

2024年上半年，兴业银行受罚最重的前五大问题如下：

2024年上半年，广发银行受罚最重的前五大问题如下：

另外，《行长择要》发现，2024年上半年，浦发银行受罚最重的重点问题包括违规办理存取款/结算等柜面业务、未按规定办理国际结算、贷款/授信管理不到位炒股融资渠道、贷款未按约定用途使用/用途不合规、未按规定核实借款人基本情况等。

2024年上半年，平安银行受罚最重的五大问题则是违规发放贷款、违规展开理财投资、代客与自营业务未分离、通过同业业务通道隐藏真实投资方向，为他行提供业务通道，向限制性行业提供资金等。

2024年上半年，光大银行受罚最重主要是因为票据业务审查不全，贷款/授信管理不到位，未严格审核保证金合规性，以贷款或者铁线资金缴存银行承兑汇票保证金，贷后管理不到位等。